Berne au 5e rang des cantons les plus chers

Philippe Oudot

Quatre jours avant la votation sur l’initiative pour une caisse-maladie publique, le conseiller fédéral Alain Berset a présenté hier les primes de l’assurance maladie obligatoire pour 2015, approuvées par l’Office fédéral de la santé publique (OFSP). Comme attendu, la hausse est nettement plus élevée que pour 2014: en moyenne suisse, la prime standard (assurance de base pour adulte avec franchise de 300fr. et couverture accidents incluse) est de 4%, contre 2,2%l’an dernier. Soit 411fr.85. Il s’agit de la plus forte hausse de ces trois dernières années.

Apremière vue, les assurés bernois peuvent se sentir plutôt soulagés:dans le canton, la hausse de la prime standard moyenne par adulte n’est «que» de 2,7%, soit la plus faible du pays. Elle atteint 3,4% pour les jeunes adultes (19 à 25 ans), et 2,1% pour les enfants. Mais à y regarder de plus près, c’est une bien maigre consolation. Pour un adulte, la prime moyenne cantonale (438fr.15) dépasse en effet de 26fr.30 la moyenne nationale, ce qui fait de Berne le 5e canton le plus cher (voir «Fortes disparités cantonales»).

Pour les jeunes adultes, la prime moyenne se monte à 404fr.70, soit 25fr. de plus que la moyenne suisse. Situation identique, mais de manière moins marquée, à propos des primes pour enfants:dans le canton, elles dépassent de 3fr.30 le montant de la prime moyenne nationale, soit 98fr.25.

De grandes différences

Les montants articulés ci-dessus ne sont toutefois que des moyennes calculées pour l’ensemble du canton. Or, celui-ci est divisé en trois zones de primes:la zone 1, la plus chère, concerne l’agglomération bernoise, ainsi que les communes de Bienne et d’Evilard;la zone 2 s’étend notamment au Jura bernois et au Seeland. Quant à la zone 3, elle couvre principalement l’Oberland et l’Emmental. Selon la zone où l’assuré réside, le montant de la prime standard pour un adulte à la Visana (la plus importante du canton) passe de 416fr.50 en zone3, à 454fr.80 en zone 2 et à 528fr.10 en zone1. Dans cette dernière, l’assuré paie ainsi 26,8%de plus qu’en zone 3 pour la même couverture.

Zone de primes 1

Au sein d’une même zone, le montant des primes varie également très fortement selon les caisses. Ainsi, toujours pour une prime standard (franchise de 300fr. avec risque accidents), un assuré en zone1 chez Kolping (la caisse la plus chère) devra débourser une prime mensuelle de 662fr.20, soit 261fr.30 de plus que chez Assura (la plus économique), et cela pour la même prestation! La différence s’élève à 65%. Sur une année, l’assuré chez Kolping paiera donc 3135fr. de plus que chez Assura…

Pour réduire sa facture, celui-ci dispose de différentes options. S’il est salarié, il peut tout d’abord renoncer au risque accidents, celui-ci étant couvert par l’employeur. Pour reprendre l’exemple des deux caisses susmentionnées, la prime sera de 615fr.90 (46fr.30 d’économie) chez Kolping, et de 372fr.90 chez Assura (gain de 28fr.). Et pour économiser davantage, il pourra choisir des franchises plus élevées. Soit 500, 1000, 1500, 2000 ou 2500fr. De quoi économiser jusqu’à 119fr., aussi bien chez Kolping que chez Assura. Des chiffres qui permettent de constater que même sans couverture accidents et avec la franchise la plus élevée, la prime chez Kolping coûte près de 100fr. de plus que la prime standard (franchise de 300fr. avec risque accidents) chez Assura…

On relèvera enfin qu’en choisissant des modèles alternatifs comme HMO, «médecin de famille» ou autre – ce que fait la majorité des assurés –, il est encore possible de faire encore de substantielles économies. En choisissant par exemple l’offre la plus avantageuse, soit le modèle «médecin de famille», option PharMed, d’Assura, la prime mensuelle s’élevant à 212fr.60.

Dans la catégorie Jeunes adultes, la situation est comparable. Kolping reste la plus chère et Assura la plus avantageuse (respectivement 615fr.90 et 400fr.90 pour la prime standard). Sans couverture accidents et avec une franchise de 2500fr., c’est la caisse KK Steffisburg qui est la moins chère (250fr.). Quant aux primes pour enfants, la caisse la plus onéreuse est indivo, Assura restant la plus économique, à 86fr.20 (sans franchise, pour le 1er enfant).

Zone de primes 2

Pour les Jurassiens bernois et les Seelandais, la douloureuse sera un peu moins salée qu’en zone1. Pour la prime standard, celle pour adultes varie dans une fourchette allant de 358fr.10 pour la moins chère (Assura)à 576fr.70 pour la plus chère (toujours la fameuse Kolping). En renonçant à la couverture accidents et avec une franchise de 2500fr., ces deux mêmes caisses occupent toujours le haut et le bas du classement, avec une prime mensuelle respective de 213fr.80 à 417fr.10. Et en optant pour le modèle le moins cher («médecin de famille, option PharMed, d’Assura), il en coûtera 179fr.20 par mois, alors qu’il faudra débourser 352fr.70 chez Kolping (+77%).

Chez les jeunes adultes, si Kolping reste la plus onéreuse (536fr.40 pour la prime standard), c’est KK Steffisburg qui propose l’offre la moins chère (341fr.30). Il en va de même sans couverture accidents et avec franchise à 2500fr., avec une prime respective de 379fr.60 et de 204fr.30, ce qui représente une différence de 86%!

Enfin, en ce qui concerne les primes pour enfants, elles varient dans une fourchette allant de 77fr.10 (1er enfant, sans franchise, avec risque accidents) chez Supra, à 146fr.10 chez KK Ingebohl Brunnen. Elles occupent également la tête et le bas du classement sans couverture accidents et avec une franchise de 600fr., avec une prime respective de 39fr.20 et 138fr.80.

Fortes disparités cantonales

Les cantons les plus chers (primes moyennes avec risque accidents et franchise de 300fr.)
Bâle-ville Adultes: 533fr.20; jeunes adultes: 497fr.65; enfants: 127fr.70
Genève Adultes: 499fr.65; jeunes adultes: 463fr.25; enfants: 110fr.80
Vaud Adultes: 450fr.25;jeunes adultes: 427fr.10; enfants: 104fr.30
Bâle-Campagne Adultes:441fr.90; j. adultes: 405fr. 95; enf.: 105fr.25
Berne Adultes: 438fr.15; jeunes adultes: 404fr.70; enfants: 98fr.25
Tessin Adultes:429fr.30; jeunes adultes:396fr.65; enfants: 99fr.25
Jura Adultes: 423fr.55; jeunes adultes: 398fr.55; enfants:88fr.90
Neuchâtel Adultes:423fr.85; j. adultes: 404fr.40; enfants: 90fr.75
Les cantons les plus avantageux
Appenzell (AI) Adultes: 319fr.65; j. adultes:293fr.20; enfants: 75fr.55
Nidwald Adultes: 329fr.35; jeunes adultes: 302fr.35; enfants: 76fr.05
Grisons Adultes: 344fr.50; jeunes adultes: 319fr.50; enfants: 83fr.80

Il faut que ça change

Hausse infondée La Direction de la santé publique (SAP) a réagi hier à l’annonce des primes pour 2015. Elle constate que les assureurs tablent sur une progression de 2,3%des prestations nettes par assuré, alors que les primes vont augmenter de 2,7%. «Rien ne justifie une telle progression», assène-t-elle. D’abord, parce qu’après les fortes hausses de 2010 et 2011, les réserves cantonales sont largement suffisantes. Ensuite, parce qu’après à la révision partielle de la LAMal en 2012, les charges des assureurs maladie ont été allégées de 200mios de francs, montant désormais réglé par le canton. Or, dénonce la SAP, «les assurances, et encore pas toutes, n’ont jusqu’à présent répercuté qu’une faible part de cette baisse de charges sur les assurés». Par ailleurs, poursuit-elle, l’évolution des coûts prévue par les assureurs semble surestimée. Ils prévoient une progression de 4,6% pour les soins en mode hospitalier, alors que selon les chiffres des hôpitaux dont dispose la SAPpour le 1er semestre 2014, on s’achemine plutôt vers une évolution des coûts nulle, ou très faible dans ce secteur.

Choquant Pour la SAP, il est «choquant» que, pour la 5e fois consécutive, les primes soient trop élevées par rapport aux prévisions. Elle déplore qu’il n’existe, à ce jour, aucune base légale permettant à l’OFSP d’agir contre des primes trop élevées et compte sur l’introduction de la nouvelle loi sur l’assurance maladie sociale, que les Chambres devraient approuver aujourd’hui même, pour que les choses changent. En attendant, elle constate que malgré les mesures de compensation des risques, les assurés ont toujours intérêt à changer de caisse pour réduire leurs primes.

Ce qu’il faut absolument savoir

Assureurs: aujourd’hui, la Suisse compte 61 caisses-maladie qui pratiquent l’assurance obligatoire des soins. L’année prochaine, elles ne seront plus que 59. Au niveau suisse, les cinq plus grosses comptent chacune plus d’un demi-million d’assurés. Les cinq plus petites caisses en ont moins de 1000.

Coûts: en 2013, les dépenses de l’assurance obligatoire des soins se sont élevées à 24 milliards de francs. Les principaux postes sont:hôpitaux (stationnaire): 22,3%;médecins (ambulatoire) 21,3%;médicaments: 19,2%;hôpitaux (ambulatoire) 14,1%;EMS: 5,8%;frais administratifs:5%;autres prestations: 11%; solde autres charges et provisions:1,3%.

Réduction des primes: les primes sont fixées par les assureurs maladie de manière uniforme, par tête et indépendamment du revenu, en fonction de la région et du modèle d’assurance choisi. Pour aider les assurés de condition économique modeste, la LAMal prévoit que les cantons accordent des réductions de primes. Ce sont les cantons qui définissent le cercle des ayants droit, le niveau de la réduction accordée et les modalités de versement. Dans ce domaine, il existe de grandes différences entre les cantons.

Changement de caisse: celles-ci ont jusqu’à fin octobre pour annoncer les nouvelles primes aux assurés. S’ils le souhaitent, ceux-ci peuvent changer de caisse en résiliant par écrit leur contrat jusqu’au 28 novembre au plus tard. Jusqu’à la même date, l’assuré peut aussi rester dans la même caisse, mais opter pour une autre franchise ou un autre modèle d’assurance. Tout assuré peut changer de caisse, quel que soit son âge ou son état de santé.

Comparateurs: pour aider les assurés dans leur choix, il existe de nombreux comparateurs en ligne. Celui de l’OFSPse trouve à l’adresse www.primifo.ch. Parmi les nombreux autres, citons comparis.ch ou bonus.ch.